「ローン審査に落ちた…」
「頭金もないし、車なんてもう買えないのかな…」
そう落ち込んでしまう人は少なくありません。
でも、
実はローンに通らなくても新車に乗る方法はあるのをご存じでしょうか？
それが、いま注目を集めている「カーリース」という選択肢です。
ローンが通らないのは、決して「車に乗れない」という意味ではありません。
むしろ近年は、ローン審査に不安を抱える人ほどカーリースを選んでおり、
で新車に乗るケースが増えています。
この記事では、
を徹底解説。
「もう無理」と諦める前に、ぜひ最後まで読んでみてください。
そんなあなたにおすすめのカーリースは、
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ローン審査に落ちる主な原因とは？
年収・勤続年数が審査基準に満たないケース
自動車ローンで最も多い審査落ちの原因が、
年収や勤続年数が基準を満たしていないことです。
多くのローン会社では、「年収200万円以上・勤続1年以上」を一つの目安にしていますが、この基準に届かないと返済能力が不十分と判断される可能性があります。
特に転職直後や非正規雇用の場合、
よくあるケース
- 勤続年数が1年未満で信用が不十分
- アルバイト・パートで収入が不安定
- 年収が200万円未満で返済余力が低いと判断される
このような状況でも、
返済の実績を積む・共働き収入を証明するなどの工夫で通過率を高められる場合がありますが、
信用情報（クレジット履歴）に問題があるケース
次に多い理由が、信用情報に傷があるケースです。
過去のクレジットカードやローンの延滞・滞納・強制解約などがあると、
信用情報は「CIC」「JICC」「JBA」といった信用情報機関に最大5〜10年記録が残り、
その間はローン審査で不利になります。
代表的な例
- クレジットカードや携帯料金を何度も延滞した
- 債務整理や自己破産などの記録がある
- 強制解約・代位弁済など金融事故の履歴が残っている
信用情報は一度傷がつくと回復まで時間がかかります。
そのため、ローン申請前に自身の信用情報を確認し、
他社の借入やローン残債が多すぎるケース
「収入は十分なのに落ちた」という人に多いのが、
他社からの借入が多すぎるパターンです。
特に、カードローンやキャッシングなどの借入残高が年収の3分の1を超えると、
「返済負担が重く、新たなローンを組むのは危険」と判断されるケースがあります。
審査で不利になる例
- 消費者金融やカードローンの利用額が多い
- 住宅ローンや教育ローンとの“多重債務”状態
- 既存の車ローンがまだ残っている
このような場合は、新たなローンを申し込む前に
借入が減れば、審査通過の可能性はぐっと高まります。
「ローンが通らなくても新車に乗れる理由｜カーリースという選択肢」
所有ではなく“利用”だから審査基準がまったく違う
自動車ローンが「数百万円を借りて返す契約」なのに対し、
カーリースは「月々の使用料を払って車を借りる契約」です！
この違いによって、審査基準が根本的に異なります。
ローンでは「完済能力（長期の返済力）」
が重視されるのに対し、
カーリースは「毎月の支払い能力（継続的な支払い余力）」
だけが見られます。
そのため、
過去に延滞や債務整理があった人
年収が低い人
勤続年数が短い人
でも、ローンよりはるかに通過しやすいのが特徴です。
実際、
頭金・初期費用が不要で、家計への負担が少ない
ローン購入の場合、数十万円単位の頭金や登録諸費用が必要になることが一般的です。
しかしカーリースは、頭金0円・初期費用なしでスタートできます！
車検
税金
自賠責保険
メンテナンス費用
までがすべて月額料金に含まれるため、
この「初期費用がいらない」仕組みは、審査にもプラスに働きます。
支払い開始時のリスクが低いため、審査側も承認しやすく、
残価設定で“車両価格の一部”だけ支払えばOK
カーリースでは、契約終了時の車の価値（＝残価）をあらかじめ差し引いて料金を設定するため、
実際に支払うのは車両価格の一部だけになります！
たとえば300万円の車でも、残価が150万円なら支払うのは残り150万円分だけ。
そのため、月々の支払い額が抑えられ、
この仕組みは、
年収が低めの人
支払い余力に不安がある人
ほどメリットが大きく、
ローンでは難しかった「新車に乗る」という選択肢が現実的になります。
審査に不安がある人におすすめのカーリース3選
① SOMPOで乗ーる｜柔軟な審査と免許返納オプションが安心
「SOMPOで乗ーる」は、ローン落ち経験者や審査に不安を感じている人でも利用しやすいサービスとして人気です
最大の特徴は、
審査基準が比較的柔軟な点と、ライフステージに合わせた契約オプションが豊富なこと！
特に注目なのが、
「免許返納オプション」
「中途解約オプション」
といった機能で、将来的に乗らなくなった場合でも違約金なしで解約できる可能性があります。
また、
審査に落ちた経験がある人でも「ここなら通った」という声が多く、
問い合わせは下記より！
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② オリックスカーリース｜長期契約で月額が抑えられる＆審査も通りやすい
「オリックスカーリース」は、5年・7年・9年など長期契約プランが豊富で、
月々の支払いをぐっと抑えられる点が魅力です！
審査面でも比較的ハードルが低く、過去にローン審査に通らなかった人でも契約できた事例が多く見られます。
特に「いまのりナイン」などのプランでは、契約満了時に車がそのままもらえるため、
「長く乗りたい」
「手放したくない」
という人にも向いています
長期的に安定したカーライフを送りたい人、かつ
詳しくは「こちら」をご覧ください！
③ ニコノリ｜短期契約・即納対応で“まず乗りたい”を叶える
「ニコノリ」は、短期契約と即納対応に強みを持つカーリースです。
最短1年から契約できるため、
「まずは短期間だけ使いたい」「審査が通るか様子を見たい」という人にぴったり！
契約期間が短い分、支払い総額も抑えられ、審査基準も比較的やさしめです。
さらに、
審査に落ちた経験がある人でも、「ニコノリなら通った」「初めてでも簡単だった」という声が多く、
ニコノリについて詳しく知りたい人は下記をご覧ください。
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審査を通りやすくする3つのコツ
① 信用情報を事前にチェックして“リスク”を把握する
まず大切なのは、申し込み前に自分の信用情報を確認しておくことです。
延滞・滞納・債務整理などの履歴があると、審査に大きなマイナスになります
これらは「CIC」「JICC」などの信用情報機関で簡単に開示請求でき、スマホからでも確認可能です。
もし過去の延滞記録がある場合は、
少額のクレジット払いを期日通りに支払い続けるだけでも効果的です。
「審査に落ちる原因」を事前に知って対策できることが、通過への第一歩になります。
② 申込内容を正確に・矛盾なく記入する
審査で意外と多い落とし穴が、「申込内容の不備や矛盾」です。
年収・勤務先・借入状況など、
提出書類や申込フォームの記載内容が異なっていたり、
古い情報のままだと「虚偽申告の可能性あり」とみなされ、
審査に落ちるケースがあります。
注意ポイント
- 勤務先の名称・住所・勤続年数を最新に更新
- 借入金額・件数は正確に記載
- 家族構成・扶養人数なども書類と一致させる
ほんの些細なミスでもマイナス評価になるため、記載は慎重・正確・最新の情報で行いましょう。
③ 保証人・頭金を用意して“信用度”を上げる
「少しでも通過率を上げたい」と思うなら、
保証人の設定や一部の頭金支払いを検討するのも有効です！
保証人がいると、万が一の支払いリスクが減るため審査側の安心感が増します。
また、
特に、過去に延滞がある人や転職して間もない人は、
こうした“プラス要素”を組み合わせると通過率が格段に上がる可能性があります。
まとめ｜「落ちた＝終わり」じゃない！カーリースという新しい選択肢
「ローンに落ちたから、もう車は諦めるしかない」
そう考えてしまう人は多いですが、それは本当にもったいない選択です！
なぜなら、
今は「購入」以外にも“乗る”ための選択肢が存在しており、その代表格がカーリースだからです。
カーリースなら、
さらに、
車検・税金・メンテナンスもすべて込みなので、思いがけない出費に悩まされる心配もありません。
過去にローンでつまずいた人でも、「利用」という形なら十分にチャンスがあります。
大切なのは、
カーリースという新しい形を知れば、あなたのカーライフはもう一度スタートできます。
諦める前に、一歩踏み出してみませんか？
ノルクラおすすめのカーリースは、
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